Кредит 4 000 гривен
Срочные онлайн займы — популярный способ за пару минут поправить своё финансовое положение, дотянуть до зарплаты, найти деньги на важную покупку, решить форс-мажорную проблему. Получение займа в микрофинансовой организации не требует сбора документов, прохождения собеседования, визита в финансовую организацию. Если вам нужна небольшая сумма — скажем, вы хотите получить кредит 4 000 грн на карту — шансы на положительное решение вопроса очень высоки.
Но как при этом не допустить ошибки с выбором кредитора и получить деньги под щадящие проценты, по какой причине могут отклонить заявку, каковы средние ставки по рынку и можно ли будет продлить срок погашения займа? Подходите к онлайн-кредитованию разумно — и этот способ срочной финансовой помощи вас не разочарует.
Вот девять основных правил, которых стоит придерживаться, если вы решили оформить онлайн-кредит.
Содержание:
- Изучите максимальное количество предложений
- Проанализируйте требования к заёмщикам
- Кредитуйтесь в официальных МФО
- Снизьте риск отклонения заявки
Изучите максимальное количество предложений
Рынок МФО, выдающих онлайновые займы, в Украине очень насыщен. Предложения существенно различаются. Если вы отправите заявку кредитору, который первым попался на глаза, есть риск заключить не слишком выгодную сделку. Поэтому есть смысл проанализировать условия кредитования в различных микрофинансовых организациях. Стоит обратить внимание на следующие моменты:
- минимальный и максимальный срок кредитования;
- процентную ставку;
- размер суммы, которую готов предоставить кредитор;
- льготы постоянным заёмщикам;
- штрафы и пени в случае несвоевременного погашения;
- способы внесения средств для выплаты задолженности;
- возможность перекредитования.
Если самостоятельно собирать информацию, пользуясь поисковиками, времени потребуется немало, и при этом вы рискуете пропустить действительно выгодные варианты. Поэтому самый простой и быстрый способ выбрать МФО с максимально выгодными условиями — воспользоваться агрегатором онлайн-займов: информация для вас уже собрана, осталось грамотно ею распорядиться.
Проанализируйте требования к заёмщикам
МФО обычно вполне лояльны к оценке потенциальных заёмщиков. Это связано с относительно небольшими объёмами онлайн-кредитов. Тем не менее, определённые требования имеются. Как правило, они сводятся к следующим пунктам:
- Наличие гражданства Украины.
- Совершеннолетие (вам должно быть не менее 18 лет). Некоторые кредиторы поднимают возраст потенциального клиента до 21 года.
- Указание постоянной регистрации.
- Наличие банковской карты.
- Отсутствие негативной кредитной истории.
Во многих случаях достаточно заполнить анкету, внеся данные паспорта и контактную информацию, а также сообщить номер карты, куда будут перечислены деньги.
Но чем выше сумма — тем больше требований. Если запросить сумму от 10-15 тысяч, у вас потребуют скан документов.
Для получения крупного займа может потребоваться наличие постоянного источника дохода и хорошая кредитная история. Впрочем, крупные суммы МФО обычно выдают постоянным, хорошо зарекомендовавшим себя клиентам. Поэтому, если вы нуждаетесь в солидном займе, рекомендуется сначала взять два-три небольших — до 5-10 тысяч. После успешного погашения доверие к вам возрастёт, и лимит увеличится.
Кредитуйтесь в официальных МФО
Рынок онлайнового кредитования регулируется законом. За работой МФО следит Нацбанк. Это защищает клиентов от произвола и гарантирует взаимодействие с кредиторами в рамках закона.
Чтобы точно быть уверенным в том, что компания работает в правовом поле, воспользуйтесь списком сайта-агрегатора. Список надёжных кредиторов — на этой странице.
Не поленитесь изучить процентные ставки
Хорошая новость в том, что у клиента-новичка есть шанс получить небольшой займ (до 10 тысяч) под 0%. Такие предложения есть у многих микрофинансовых организаций. Кредит при этом оформляется на срок от 5 до 30 дней.
Бывают предложения со льготным периодом: например, первые 14 дней пользование кредитом бесплатно, затем начисляются проценты.
В среднем же по рынку проценты варьируются в пределах 0,1—1% в день, причём плата за пользование кредитом часто зависит от того, сколько денег вы берёте и на какой период. Поскольку риски при выдаче 50-100 тысяч гривен на 6-12 месяцев и более для кредитора довольно высоки, процентная ставка в таких случаях бывает повышенной.
Учтите, что крупные суммы на короткий срок, как правило, не выдаются. Если вы запросите 50 000 грн, вам предложат оформить займ на 3-6 месяцев. Впрочем, обычно имеется и возможность досрочного погашения.
Снизить переплату помогут системы лояльности, которые есть практически у каждой МФО. Чем чаще вы пользуетесь услугами компании, вовремя расплачиваясь, тем выгоднее будет процентная ставка.
Снизьте риск отклонения заявки
Почему могут отказать в выдаче онлайн-кредита? Основные причины:
- Неверные паспортные данные (не стоит даже пытаться смухлевать, проверка осуществляется по базе данных).
- Заблокированная, недействующая банковская карта.
- Запрошенная сумма слишком велика (в этом случае можно её снизить и подать новую заявку, лучше в другой кредитной организации).
- Плохая кредитная история.
В некоторых случаях заявку могут отклонить при полном отсутствии кредитной истории. Решается эта проблема получением нескольких небольших онлайн-займов в других компаниях.
Некоторые МФО даже позволяют исправить негативную историю. Это хороший способ вернуться в ряды честных граждан, которым доверяют финансовые организации.
Рассчитайте сумму и оцените свои возможности
Поскольку разброс процентных ставок по рынку довольно широк, есть смысл максимально внимательно изучить условия кредитования в различных организациях и подсчитать итоговую выплату. Сделать это несложно: МФО обычно предоставляют калькулятор, дающий точный расчёт при различных суммах и периодах займа.
К примеру, вы решили взять 4 000 грн на 7 дней при ежедневной ставке 1% (годовая составит 365%, но в микрокредитной сфере обычно указываются именно проценты за день). Сколько составит переплата? 280 грн. Это значит, что через неделю вы должны будете вернуть 4280 грн.
А вот если вы возьмёте те же деньги на 30 дней, отдать придётся уже 5 200 грн.
Если вы планируете рассчитаться с зарплаты, пенсии или стипендии, целесообразно взять займ на то время, которое осталось до получения дохода (но при этом добавить 2—5 дней на случай задержки денег). К примеру, зарплата должна прийти через 10 дней. Если вы возьмёте 4 000 гривен на две недели, переплата составит 560 грн.
А можно будет рассчитаться досрочно? Да, большинство МФО предоставляют такую возможность. Если зарплату вам перечислят вовремя, через 10 дней вы заплатите 4 400 грн.
Определитесь со способом получения и оплаты кредита
Микрозаймы выдают и наличными, и путём перечисления на банковскую карту. Для проверки, как правило, с неё списывается 1 гривна и мгновенно возвращается обратно. Этот способ более удобен: не нужно тратить время на поездки в офис за деньгами. Перечисление производится сразу после одобрения. Но есть нюанс: сроки поступления на карту зависят от банка-эмитента. Популярные, надёжные банки обычно зачисляют мгновенно.
Оплата производится несколькими способами. Так, целесообразно выставить автоплатёж, чтобы не забыть о сроках расчёта. Этот вариант особенно удобен, если вы будете рассчитываться частями. Можно и самостоятельно вносить платежи — как наличными, так и онлайн. Обычно МФО предлагают несколько способов перечисления денег — и с помощью банковской карты, и через платёжные системы.
Уточните, какие санкции последуют за просрочку оплаты
Будьте внимательны: задержка с оплатой микрокредита чревата начислением штрафов и пеней. Санкции у различных компаний отличаются, но, как правило, пени за просрочку начисляются ежедневно — поэтому есть смысл расплатиться как можно быстрее. Часто это двойной процент. Также нередко взимается единоразовый штраф в размере 500—100 грн, а затем — ежедневные пени.
На этапе просрочки с клиентом работают специалисты отдела взыскания, разъясняя ему последствия невыплаты кредита (вплоть до уголовной). Когда просрочка превышает несколько месяцев, к должнику начинают наносить визиты коллекторы, а юристы компании подают документы в суд. Взыскание накладывается на постоянный доход должника (приставы будут списывать деньги с карт автоматически) и на его имущество (оно будет описано и конфисковано). Если в действиях должника наблюдаются признаки мошенничества — возбуждается уголовное дело.
Это, конечно крайние случаи. Но даже если вы быстро погасили просрочку, сам факт несвоевременной оплаты негативно скажется на кредитной истории. Не допускайте таких ситуаций.
Предусмотрите вариант продления кредита
Бывают случаи, когда в планы вторгается форс-мажор и своевременно выплатить микрокредит не представляется возможным. Не всё потеряно! Воспользуйтесь возможностью перекредитования, выплатив только проценты. Продлевается срок пользования деньгами в личном кабинете на сайте.
Большинство компаний позволяют продлевать срок неоднократно, но бывают и ограничения. Уточните условия заранее, это позволит избежать сюрпризов.
Кредитная история при продлении не ухудшается. Поэтому, если вы не в состоянии полностью расплатиться вовремя, лучше внести проценты и не допустить просрочки.