Кредит с действующими просрочками – значительный риск и для заемщика, и для кредитора. Первый может угодить в еще большие долги, второй – остаться без выданной ссуды. Банки не работают с такими клиентами. В непростой ситуации выручат микрофинансовые организации, предъявляющие к заемщикам менее жесткие требования.
Содержание:
- Чем удобен онлайн кредит
- Подача заявки
- На что смотрит МФО
- Условия предоставления кредита
- Расчет процентов
- Как получить
- Как погасить
- Что будет, если не отдавать долг
- Что такое пролонгация
Чем удобен онлайн кредит
Просрочка – это нарушение сроков платежа. От нее никто не застрахован, даже порядочные и ответственные граждане. Деньги могут внезапно понадобиться на незапланированные расходы или рефинансирование долга.
МФО, в отличие от банков, активно предлагают онлайн-кредитование. Услуга не ограничена одобрением по интернету – речь и о моментальном переводе средств на карту. Сумму, срок и способ погашения вы задаете сами. Никакие справки не понадобятся, в очередях стоять не придется. Главное и самому проявить внимательность, уточнить, есть ли у МФО лицензия. В Украине подобных организаций множество, среди известных: Moneyveo, «Швидко Гроші», Alexcredit, «Мегагроші», Creditlife, Global Credit и др. Хотя они лояльно смотрят даже на тяжелые случаи, взять кредит с открытыми просрочками у одной и той же МФО повторно не удастся.
Подача заявки
Вот что нужно сделать еще до подачи заявки:
- просмотреть собственную кредитную историю на сайте УБКИ;
- изучить список микрофинансовых организаций на этой странице и выбрать ту, чьи условия подходят;
- уточнить статус МФО – давно ли открылась, есть ли лицензия;
- зарегистрироваться на ее сайте.
В заявке указываются:
- ФИО,
- дата рождения,
- место работы,
- серия и номер паспорта,
- телефон,
- контакты близких людей (они должны быть в курсе происходящего).
Привязывайте именную банковскую карточку, вычитывайте договор и подтверждайте его.
На что смотрит МФО
Требования к заемщику у МФО более щадящие, чем у банков. Вполне можно рассчитывать на кредит с открытыми просрочками и имея вдобавок более старые темные пятна в финансовой истории. Общие требования: возраст – от 18 до 65 лет, наличие стабильного дохода, постоянная регистрация в городе/области выдачи кредита, подтверждение личности.
МФО ценят, когда им предоставляют избыточную информацию (заполняйте не только обязательные поля). Она должна быть правдивой, ведь менеджеры дотошно проверяют анкеты. Пытаться что-то утаить от кредитора – значит, впустую тратить время обеих сторон. В дальнейшем доверие микрофинансовой организации придется оправдывать. Если вы вовремя рассчитываетесь, то и лимит растет. Для кредитора важна ответственность по его ссудам, а не ваши ошибки из взаимодействия с банками в прошлом.
Существуют несколько «лайфхаков», ведущих к одобрению займа. К примеру, чем короче срок, тем выше шанс положительного исхода.
Условия предоставления кредита
Переходим к математике. Давайте посмотрим на суммы, которые выдают кредитные конторы, сроки, процентные ставки, а также то, сколько времени занимает выплата.
Займы для новых клиентов обычно небольшие – 1–5 тыс. грн. МФО не хотят рисковать со старта – это та сумма, которой им не жалко лишиться. Лимит повторного займа увеличивается до 10–15 тыс. грн. Постоянные клиенты вправе рассчитывать на рост лимита и снижение ставки. Однако не следует думать, что на деньги от МФО можно купить машину или заплатить первый взнос по ипотеке. Микрокредиты – это суммы другого, гораздо меньшего порядка.
Ставка в среднем колеблется от 0,01 до 1,9%, срок – от 1 дня до месяца, однако встречаются и ссуды, растянутые на 3 мес. Первые займы, случается, выдают под 0% – так МФО привлекают аудиторию и прощупывают ее. В целом обращайте внимание на акции – реально сэкономить.
Заявку рассматривают от 5 до 20 мин. Следом – вы получаете деньги, даже имея кредит с текущими просрочками.
Расчет процентов
На сайте каждой МФО есть калькулятор: вы задаете желаемую сумму, срок и сразу видите итоговую сумму (достаточно потянуть ползунки). Удобно. Никаких скрытых опций.
Сумма складывается из «тела» кредита (допустим, вам нужна 1 тыс. грн) и комиссии. Под комиссией понимается та самая процентная ставка. Она применяется к каждому дню. Скажем, кредит – 1 тыс. грн, ставка – 1%, срок 7 дней, итоговая выплата – 1,07 тыс. грн. Если договор рассчитан на продолжительный срок, рассчитываться по процентам с МФО предстоит каждые 10 дней.
Добавим к теории капельку практики – упомянем пару МФО. Перейдя на сайт MoneyBoom и воспользовавшись калькулятором компании, вы узнаете, что ссуда в 1 тыс. грн на 7 дней выльется в 1,123 тыс. грн, а 2 тыс. грн, взятые у CashUp на 14 дней, встанут в итоге в 2,546 тыс. грн.
Как получить
Тут два варианта:
- перевод на карту украинского банка,
- получение наличных в ближайшем отделении МФО.
В первом случае деньги должны прийти сразу после одобрения заявки. Если МФО выдает ссуды только наличными, придется проехаться до офиса.
Как погасить
Опять же, две альтернативы – онлайн и оффлайн. Способов больше:
- банкомат,
- терминал,
- касса в банке (либо на почте),
- интернет (через личный кабинет банка).
Реквизиты микрофинансовой организации нужно выписать заранее. Учитывайте, что перевод не всегда моментально «прилетает» на счет МФО, особенно в выходные, что ведет к случайным просрочкам.
Что будет, если не отдавать долг
Ответственность настигает нерадивого заемщика в виде штрафов (пеней) и звонков из коллекторских агентств. Дело может дойти до суда, не говоря о том, что коллекторы замучают звонками ваших близких и родственников, что испортит отношения. В дальнейшем злостному неплательщику не даст ссуду ни одна МФО.
Пора на основе приведенных данных составить примерный портрет идеального кредита. Его составляющие:
- оформление – не выходя из дома,
- без табу на определенные группы граждан (домохозяйки, пенсионеры, студенты, фрилансеры),
- из документов достаточно паспорта и идентификационного кода (ИНН),
- низкий процент,
- нет скрытых комиссий,
- возможно досрочное погашение,
- быстрое заполнение заявки
- отсутствие необходимости в поручителях,
- оперативная служба поддержки (чат, соцсети, телефон, e-mail),
- офисы – по всей стране,
- мгновенный перевод,
- свободная пролонгация.
Что такое пролонгация
Не спешите отчаиваться, если нет денег на погашение кредита в срок. Часто договором предполагается пролонгация – продление с выплатой процентов за минувшие дни и пени (обычно 1% от суммы ссуды). Это лучший выход из ситуации. В глазах МФО ваша репутация не пострадает. Многие конторы позволяют продлевать договор неограниченное количество раз.
Подобрать кредит с просрочками на карту без отказа вы можете прямо на этой странице. Помните, что МФО рискуют своими финансами, поэтому расплачивайтесь вовремя, чтобы в перспективе не лишиться имущества. Обращение к микрофинансовой организации за своеобразной материальной помощью – это не только возможность обзавестись нужной суммой (на завершение ремонта, лечение, неотложную покупку) в тяжелый момент (задержка пенсии, зарплаты, пособия), но и вполне легальное улучшение кредитной истории. Главное – серьезно относиться к финансовым обязательствам.