Кредит под маленький процент
Получить кредит под маленький процент – отличная возможность! Ведь это позволяет экономить собственные деньги и быстро решить возникшую финансовую проблему. Вот только не все микрофинансовые организации Украины готовы предоставлять подобные займы. Важно искать кредитора, способного делать выгодные предложения и идти на уступки.
Содержание:
- Как быстро выбрать кредитора
- Как стать клиентом МФО
- Лицензирование рынка онлайн-кредитов
- Причины отказа
- Варианты получения кредита
- Административная ответственность за просрочку
Как быстро выбрать кредитора
Взять займ под маленький процент вполне реально, если внимательно отнестись к выбору кредитной компании. При поиске МФО обращайте внимание на следующую информацию:
- Как долго компания работает на рынке. Крупные организации стараются выдавать микрозаймы под более лояльный процент, чем те, кто имеет ограниченное количество клиентов и старается заработать, поднимая процентную ставку.
- Условия кредитования. Процентная ставка указывается за день пользования кредитными средствами. Адекватный процент – до 1,5% в сутки. Лучше – до 1,0-1,3%. Большой – 2% и выше.
- Наличие акционных предложений для новых и постоянных пользователей. Нередко компании в целях привлечения новых клиентов, предлагают оформление первого займа под 0%. В этом случае человек не заплатит ни копейки за пользование средствами. Выданная сумма будет небольшой – от 1 до 8 тысяч гривен. Срок кредитования – от 7 до 30 дней. Однако помните, что при просрочке МФО насчитает весь процент – гасите долг вовремя. Постоянные клиенты также могут рассчитывать на участие в акциях или пользоваться индивидуальными предложениями организации. Их рассылают в виде промокодов на мобильные номера пользователей. К примеру, предлагают до конкретного числа оформить кредит со скидкой от 20% до 90%. Отличный вариант сэкономить!
Как стать клиентом МФО
Реклама создает ложное впечатление, будто МФО готовы кредитовать всех подряд. Это не соответствует действительности. Конечно, взять микрозайм можно быстрее и проще, чем в банке. Однако здесь также к заемщикам предъявляют требования. Основные выглядят так:
- Наличие украинского гражданства. При заполнении анкеты на страницах с персональными данными человека просят ввести данные паспорта старого или нового образца. Отсутствие гражданства автоматически исключает пользователя из списка возможных клиентов организации.
- Индивидуальный налоговый номер. В Украине закон не запрещает отказываться от ИНН, однако многие МФО не сотрудничают с клиентами, сделавшими подобное по религиозным или другим соображениям. В большинстве компаний без указания номера невозможно заполнить и отправить анкету.
- Банковская карта. В стране не так много микрокредитных организаций, предоставляющих займы наличными или способами, альтернативными отправке средств на банковскую карту. Чтобы получить кредит, нужно указать номер личной карточки и пройти процедуру проверки.
- Возраст. Некоторые МФО соглашаются выдавать небольшие займы лицам, достигшим совершеннолетия. Но многие кредиторы стараются сотрудничать с клиентами постарше – от 20, 22, 24-25 лет.
- Постоянный доход. Кредиторы не просят приложить к анкете справку о доходах или копию трудовой книжки. Но вопрос о размере ежемесячного дохода задают, просят указать место работы (даже если человек трудоустроен неофициально). Альтернативой трудоустройству может быть доход в виде пенсии, пособия, стипендии.
- Отсутствие незакрытых долгов. Речь идет о просрочках (особенно – в других микрофинансовых компаниях). Многие компании утверждают, что готовы сотрудничать с клиентами, имеющими негативные записи в кредитной истории. Но такое случается на практике редко. Вам могут согласовать небольшой микрокредит при условии, что просрочки в прошлом все равно были погашены в полном объеме. Точно откажут, если в истории клиента есть информация о невыплаченных займах, судебных разбирательствах и пр.
Некоторые компании также не сотрудничают с военными. Украинское законодательство запрещает начислять штрафы и пени за просрочки клиентам, проходящим воинскую службу. Отдельные кредиторы считают это препятствием для выдачи денежных средств.
Лицензирование рынка онлайн-кредитов
Рынок онлайн-кредитов в Украине регулируется законами, аналогичными тем, которых придерживаются банки. Контроль осуществляет НБУ. За нарушение правил кредитования компанию могут лишить лицензии, приостановить деятельность или полностью закрыть. Сегодня большинство принятых в стране законов направлены на защиту заемщиков. Так, к примеру, кредитор не имеет права насчитать процентами сумму, которая более чем в 2 раза превышает размер «тела» кредита. Недавно также был принят закон, ограничивающий возможности кредиторов и коллекторских компаний по части возможного обзвона родственников, коллег или знакомых должника. Конечно, придерживаются его далеко не все. Но регулирование рынка – это вопрос времени. Одно можно сказать наверняка – брать микрозаймы в Украине относительно безопасно.
Сумма, сроки, процентные ставки
Микрокредиты так и называются, поскольку предполагают выдачу займа на небольшой срок. Суммы кредитов большинства МФО ограничены максимальным лимитом в 20-30 тыс. гривен. Редкие компании выдают онлайн до 100 тыс. гривен включительно. Новым клиентам в долг дают еще меньше – 1-8 тыс. гривен.
Сроки кредитования ограничены в большинстве компаний одним месяцем. Есть те, кто устанавливает срок в 14-15 суток с возможностью продления договора при условии оплаты начисленных за пару недель процентов. Пролонгация доступна практически везде.
Размер процентных ставок – индивидуальное понятие. Большинство компаний устанавливают ставки в пределах 1-2% за сутки пользования кредитными средствами. Если пересчитать на год, ставка выглядит грабительской – от 358% годовых, однако при использовании кредита в течение месяца переплата оказывается посильной.
Причины отказа
Существует несколько основных причин отказа в онлайн-кредитовании:
- Несоответствие требованиям кредитора. Люди просто не дочитывают информацию с требованиями и заполняют заявку наобум. Приходит отказ, который компании предпочитают не объяснять. Но чтобы не тратить время, лучше сразу выяснить, подходите вы конкретному кредитору или нет.
- Обман при заполнении анкеты (или грубые ошибки). Если вы думаете, что можно указать «липовые» паспортные данные, ИНН или адрес прописки, глубоко ошибаетесь. У микрофинансовых организаций есть масса вариантов проверить информацию, предоставленную заемщиком. Часто отказывают потенциальным клиентам, указывающим в графе с контактными телефонами родственников или знакомых несуществующие номера. Это же касается данных о работе.
- Наличие просроченных незакрытых займов. МФО делятся между собой базами недобросовестных клиентов. Более того, есть масса кредитных компаний, специализирующихся на онлайн-займах, принадлежащих одному собственнику. Человеку кажется, что он подает заявку в новую организацию, а это оказывается не совсем так.
- Высокая кредитная нагрузка. Часто отказывают в выдаче онлайн-займов клиентам, у которых есть с 5-10 незакрытых (но еще не просроченных) кредитов в других организациях. Это делается во избежание увеличения и так большой нагрузки.
- Проживание на неподконтрольных Украине территориях или в Крыму. Прописка в условном ДНР или ЛНР делает человека неблагополучным заемщиком автоматически, поскольку кредитор понимает, что в случае отъезда пользователя домой, привлечь его к ответственности будет невозможно.
Некоторым клиентам отказывают по причине небольшого дохода. Если у клиента зарплата в 5000 грн., то кредит на 2,5 тысячи и больше ему давать сложно. Организация просто не понимает, каким образом пользователь сможет вернуть сумму с процентами в короткий срок.
Пример расчета процентов по кредиту
Чтобы понять, сколько придется заплатить по кредиту, достаточно воспользоваться простой математикой. Допустим, вы берете онлайн-займ на сумму в 5000 гривен на 20 дней под 1,5% процента. Это значит, что за каждый день пользования средствами нужно заплатить:
5000 х 1,5% = 75 грн.
За 20 дней насчитают процентов в размере: 75 х 20 = 1500 гривен.
Для закрытия займа клиент должен заплатить 5000 + 1500 = 6000 грн.
Если вы решите закрыть микрокредит досрочно через 10 дней, тогда сумма к возврату составит:
5000 + 75х10 = 5750 грн.
Варианты получения кредита
Основной способ получения онлайн-займа – на банковскую карту. При этом важно учитывать требования к «пластику»:
- карта должна быть оформлена на имя пользователя, заполняющего анкету;
- срок действия карты не может закончиться через месяц.
Без соответствия этим двум условиям верифицировать карточку и прикрепить ее к анкете не получится. Сделано подобное для предупреждения ситуация мошенничества с чужими паспортными данными.
В случае одобрения займа МФО перечисляет согласованную сумму на карту.
Некоторые организации имеют офисы, где микрозайм можно получить наличными. Другие варианты кредитования (денежный перевод, перевод на счет в банке и пр.) в Украине не пользуются популярностью, поскольку «ликвидируют» саму идею мгновенного онлайн-займа.
Погашать долг можно большим количеством способов:
- переводом средств со своей или чужой банковской карты онлайн через системы интернет-платежей в личном кабинете МФО;
- наличными в отделениях кредитора, если таковые существуют;
- наличным переводом через терминал (список доступных терминалов можно найти на официальном сайте кредитующей компании) или кассу любого банка.
Последний вариант выбирайте с осторожностью. Банковский перевод может идти несколько дней. Кредитор посчитает просрочку, если не получит деньги в оговоренный срок. Потом придется доказывать, что вы платили вовремя.
Административная ответственность за просрочку
Пользователям стоит знать, что в Украине все вопросы с кредитами решаются в административном порядке. Непогашенный займ – повод привлечь человека к административной ответственности через суд или в досудебном порядке.
Самая большая проблема должника – возможность наложения исполнительной надписи нотариуса без суда и присутствия ответственного лица. Это значит, что в один прекрасный день по ИНН банки заблокируют все ваши счета и спишут сумму долга в принудительном порядке. Вы не сможете получить на карту ни денежный перевод, ни заработную плату.
Вторая существенная проблема – коллекторы. Несмотря на то, что в стране начал действовать закон о коллекторской деятельности, запрещающий «выбивателям долгов» звонить должникам более 2 раз в сутки, а также информировать окружение о ваших финансовых проблемах, редко кто соблюдает это правило. По этой причине наличие невыплаченного кредита становится проблемой не только «виновника торжества», но и его близких, друзей, начальника, коллег по работе, соседей. Это крайне неприятно, когда окружение начинает сообщать о том, что им звонят коллекторы по вашим долгам.
Чтобы избежать подобных проблем, ответственно относитесь к финансовым обязательствам, пользуйтесь функциями пролонгации займов, если не можете закрыть их в оговоренный срок.
Можно ли продлить кредит
Чтобы продлить полученный ранее займ, необходимо открыть личный кабинет на официальном сайте МФО и найти функцию пролонгации. Сделать это возможно, если заплатить компании-кредитору проценты, начисленные до момента наступления просрочки.
Например, вы оформили займ месяц назад на сумму в 10 000 грн под 1,5%. За 30 дней компания насчитала процентами 10 000 х 1,5% х 30 = 4500 грн и просит уплатить по договору 14 500. Вы можете заплатить 4500 гривен и продлить срок действия договора еще на месяц (или на меньший срок, если месяц не предлагается).
В большинстве МФО пролонгацию можно делать неограниченное количество раз. Функция предупреждает просрочку и исключает начисление крупных штрафов.