Кредит на путешествие
Непредвиденные расходы рано или поздно случаются в жизни каждого человека. Одной из таких ситуаций является планирование отдыха. Предвидеть все ситуации, которые могут возникнуть в путешествии, невозможно, а порой горящая путевка подворачивается буквально за пару дней до вылета. Друзья и родственники не всегда имеют возможность одолжить необходимую сумму, поэтому оптимальным решением в такой ситуации является обращение в финансовое учреждение.
Популярность микрофинансовых организаций красноречиво свидетельствует о том, что МФО уверенно вытесняют банки с современного рынка. Получение займа в таком учреждении занимает гораздо меньше времени и не требует сбора пакета документов, что играет ключевую роль, когда деньги нужны срочно.
На финансовом рынке представлено несколько десятков микрофинансовых организаций, поэтому вопрос выбора лучшего партнера стоит особенно остро. Существует несколько ключевых моментов, на которые стоит обратить внимание:
- регистрация МФО в государственном реестре – главное условие, которое должно быть соблюдено в обязательном порядке. Так вы сможете быть уверены в том, что условия договора будут выполнены, а ваши персональные данные надежно защищены;
- процентная ставка. Многие организации предлагают беспроцентный кредит новым клиентам, но обычно его сумма и срок ограничены. Постоянным пользователям предоставляются займы с процентной ставкой до 1% в день, у разных компаний эта цифра может отличаться;
- договор. Перед подписанием документа необходимо внимательно изучить условия выдачи денег, а особенно те пункты, которые напечатаны мелким шрифтом, именно в них может содержаться информация о дополнительных платежах и обязательном страховании, что существенно увеличит конечную сумму к оплате.
Содержание:
- Обязательные требования к заемщикам
- Сумма, срок, процентные ставки
- Возможные причины отклонения заявки
- Способы получения денег
- Ответственность за просрочку
Обязательные требования к заемщикам
В отличие от банковских учреждений МФО предъявляют гораздо меньше требований к заемщикам. В рекламных сообщениях указывается, что получить займ может любой человек, но минимальные требования все же имеются:
- возраст. Получить деньги может только совершеннолетний человек. Если в банках максимальный возраст часто бывает ограничен 60-65 годами, в микрофинансовых организациях таких требований нет, так как пенсионеры обычно оказываются более ответственными клиентами;
- наличие документов, удостоверяющих личность. Для оформления кредита необходим паспорт с пропиской и идентификационный код, без них ни одна МФО не выдаст займ;
- наличие пластиковой карты любого банка, оформленной на имя получателя кредита.
Последнее требование не является обязательным, если вы обращаетесь в наземный офис компании, где можно получить наличные в кассе. Официальное трудоустройство, поручители, справка о доходах и наличие имущества, которое можно оставить в залог, также не требуются. Хотя заявка от нового клиента, в собственности которого есть автомобиль или недвижимость, с большой долей вероятности будет одобрена.
Юридические нормы рынка онлайн-кредитов
В данный момент небанковское кредитование регулируется Национальным банком, но это не означает, что онлайн-кредит на карту – незаконная услуга. На финансовом рынке существует ряд принятых правовых актов, касающихся электронной коммерции. Это означает, что договор с МФО подлежит обязательному исполнению, а нарушение его условий чревато штрафными санкциями, судебными исками и навязчивыми звонками коллекторов.
Для того чтобы быть удостовериться в законности работы микрофинансовой организации, достаточно проверить наличие лицензии, разрешающей деятельность, в официальном государственном реестре.
Сумма, срок, процентные ставки
Микрокредитование выгодно в случаях, когда деньги нужны на короткий срок. Обычно для новых клиентов одобряют минимальную сумму – 2-3 тысячи гривен, при этом зачастую в качестве программы лояльности для привлечения новых клиентов предлагается сниженная процентная ставка – 0,01% в день. При последующих обращениях можно получить большую сумму, но и процент при этом также будет отличаться.
Регулярное пользование услугами одной компании повышает рейтинг пользователя, он получает возможность получения займа на несколько десятков тысяч гривен. Но, разумеется, это условие действительно только при строгом выполнении условий договора: своевременном погашении предыдущих займов и отсутствии штрафных санкций. Процентная ставка может отличаться в разных компаниях, но в среднем она составляет 1% в день.
Возможные причины отклонения заявки
Заявка на получение кредита на путешествие рассматривается в автоматическом режиме. Микрофинансовые учреждения имеют доступ к кредитной истории, кроме того анализируется ряд факторов, влияющих на платежеспособность клиента.
Причиной для отказа чаще всего служит указание недостоверных данных о себе или неправильное заполнение документов. Поскольку микрокредит может получить практически любой совершеннолетний человек, нет смысла пытаться обмануть сотрудников компании. Разумеется, официальное трудоустройство с «белой» зарплатой будет весомым аргументом, но если его нет – не стоит этого скрывать, так как информацию легко проверить.
Пример расчета процентов по кредиту
Рассчитать сумму переплаты можно, воспользовавшись кредитным калькулятором на сайте компании. Достаточно ввести желаемую сумму и срок, после чего вы увидите сумму к погашению. Но сделать это можно и вручную, воспользовавшись следующей формулой:
Сумма переплаты = Сумма кредита х Количество дней х Процентная ставка / 100
Например, вы берете кредит суммой 10 000 гривен на 30 дней:
10 000 х 30 х 0,01 / 100 = 30 гривен.
Способы получения денег
Современные МФО предлагают несколько удобных способов получения денег. Наиболее популярным считается перевод на банковскую карту. Таким образом клиент может воспользоваться услугами кредитования из любой точки страны, имея под рукой лишь пластиковую карту и доступ к Интернету. Средства зачисляются практически мгновенно, после этого их можно снять в ближайшем банкомате или расплатиться в магазине. Но обязательным условием при этом является оформление карты на имя получателя займа, при оформлении заявки на чужую карту компания с большой долей вероятности откажет в выдаче денег.
Многие МФО имеют наземные офисы в крупных городах, узнать об их расположении можно на официальном сайте организации. При этом заявку можно оформить как в офисе у менеджера, так и онлайн, а получить наличные в пункте выдачи. Этот метод подходит тем людям, которые по тем или иным причинам не имеют банковской карты.
Вернуть деньги можно таким же способом, каким они были получены: в кассе офиса, банковским переводом, переводом с карты на карту, а также через терминал самообслуживания или через электронный кошелек. Удобнее всего это делать через личный кабинет, в котором отображается вся необходимая для совершения платежа информация.
Ответственность за просрочку (штрафы, коллекторы)
При нарушении условий договора следуют такие же штрафные санкции, какие предусмотрены и в обычных банках. Просрочка платежа хотя бы на один день чревата ухудшением кредитной истории и повышением процентной ставки на всю сумму займа. Злостное уклонение от обязательств приведет к навязчивым звонкам самому пользователю, его родственникам и коллегам. Если решить вопрос мирным путем не удастся – представители компании обратятся в коллекторскую компанию или суд.
Можно ли продлить кредит
Если вернуть кредит вовремя не получается, его можно продлить. Но следует учитывать, что данную услугу предоставляют не все финансовые учреждения, а при первом обращении она скорее всего будет недоступна. О возможности пролонгации можно узнать на официальном сайте или в личном кабинете. При продлении срока пользования кредитными средствами обязательным условием является оплата процентов.
Если у клиента возникли непредвиденные финансовые трудности и своевременная оплата невозможна, микрофинансовые организации с удовольствием идут навстречу и предлагают альтернативные методы решения проблемы. При этом важно не уклоняться от взятых на себя обязательств и активно общаться с представителями организации, тогда велика вероятность выхода из ситуации с минимальными штрафами и хорошей кредитной историей.