Кредит в выходной день
В интернете есть множество сайтов, на которых можно оформить займ в выходной день, в том числе ночью. Процесс заполнения простой анкеты занимает несколько минут. На обработку заявки потребуется около получаса, и через несколько минут деньги будут на вашем счету.
Содержание:
- Как быстро найти подходящего кредитора
- Законодательная база
- Условия предоставления микрозаймов
- Как МФО выдают деньги
Как быстро найти подходящего кредитора
Чтобы получить кредит в выходной день, обращаются к услугам микрофинансовых организаций (МФО). Они известны высоким уровнем клиентоориентированности и минимальными требованиями. Всего в стране зарегистрировано свыше 1100 МФО. Многие компании работают в сети интернет, что делает их услуги доступными для всех, у кого есть выход в сеть, вне зависимости от места фактического нахождения.
Учитывая такое разнообразие, самый простой способ выбрать лучшего кредитора – воспользоваться программой-поисковиком. Такой робот есть на нашем сайте. Он быстро сформирует выборку кредиторов, которые подходят под запрос пользователя. Далее нужно выбрать одно из понравившихся предложений и отправить заявку.
Выбирая подходящего кредитора, обращают внимание на:
- условия предоставления займа, то есть на величину ставки процента, максимально возможные срок и сумму;
- способы его выдачи и возврата;
- возможность получения дополнительных выгод в виде скидок или розыгрышей ценных призов;
- наличие сопутствующих расходов, например, на комиссии, оплату страховки.
Стоит оценить репутацию компании в сети. В этом помогут сайты с отзывами клиентов и экспертными статьями. Конечно, такую информацию нужно фильтровать, но она поможет уточнить некоторые практические нюансы и общую политику, которую кредитор проводит в отношении клиентов.
Также нужно изучить сайт МФО. Здесь обязательно публикуют тексты кредитных договоров. В документах описаны важные моменты, касающиеся обслуживания займа, его возврата и последствий нарушения принятых обязательств. Ресурс расскажет и о том, как организованы внутренние производственные процессы компании. При грамотном подходе у МФО будет удобный и информативный сайт с приятным дизайном.
Требования, предъявляемые к потенциальным заемщикам
В МФО могут обратиться лица, достигшие совершеннолетия и имеющие украинское гражданство. Они должны быть зарегистрированы в Украине на постоянной или временной основе. Микрокредиты берут даже пенсионеры по возрасту, но не старше 80-85 лет. Верхняя граница у разных кредиторов отличается.
Для микрокредиторов не имеют значения:
- качество кредитной истории;
- уровень дохода заявителя;
- наличие у него иждивенцев;
- имущественное положение обратившегося;
- сфера деятельности и место работы.
При заполнении заявки просят указать паспортные данные и ИНН. По 2-м документам можно однозначно определить личность заявителя. Так исключают несанкционированный доступ к функционалу сайтов кредитных организаций третьих лиц.
При регистрации потребуется и номер мобильного телефона. СМС с одноразовыми кодами, которые будут направлять абоненту, используются для управления личным кабинетом и выражения согласия клиента на те или иные действия. Такой порядок позволяет подписывать кредитную документацию, так как ввод пользователем шифра приравнивается к его цифровой подписи.
Законодательная база
В своей деятельности микрофинансовые организации обязаны следовать требованиям и правилам, установленными соответствующими нормативно-правовыми документами.
Для упорядочения работы МФО несколько лет назад был разработан и принят специальный закон. Его дополняют различные подзаконные акты, в том числе от НБУ. Последний осуществляет непрерывный надзор за микрокредиторами, работающими в интернете. Среди его полномочий запрет на работу с населением. Данная мера применяется к злостным нарушителям законодательства.
Цель законодательного регулирования – упорядочение деятельности кредиторов и защита прав клиентов таких компаний. Такой подход позволил добиться, например, таких лимитов:
- 20% годовых для пени;
- 292% годовых (0,8% в день) для максимальной ставки процента;
- 260% от величины полученного займа для предельно допустимой суммы задолженности.
Условия предоставления микрозаймов
Кредит без выходных предоставляют на таких условиях:
- ставка – не более 0,8% в сутки;
- срок – до 60 дней;
- сумма – в пределах 100000 грн.
Если клиент уже обращался к услугам некой МФО, то в ней же ему могут предложить другой тарифный план, позволяющий получить 50 тыс. грн. В этом случае максимальный срок кредитования увеличивается до 1 года, а ставка процента, как правило, снижается до 0,1-0,5% в день.
Чтобы расширить клиентскую базу, льготные условия кредитования предлагают и новым клиентам. Они могут рассчитывать на получение до 20000 грн на 10-15 дней. При этом им предложат ставку в размере 0%.
Еще больше информации о выгодах, которыми можно воспользоваться при кредитовании, МФО распространяют через:
- рекламную рассылку при помощи СМС-сообщений и e-mail;
- каналы компаний в мессенджерах;
- их группы в социальных сетях;
- объявления и заметки на дружественных интернет-площадках.
Из-за чего отказывают в выдаче микрозаймов
Несмотря на максимально комфортные условия, которые МФО создают для своих клиентов, а также на лояльное отношение к ним, некоторые заявки (до 1-2%) такие кредиторы все-таки отклоняют. Чаще всего это происходит по техническим причинам. Автоматические отказы получают:
- лица младше 18 лет;
- граждане других государств;
- те, кто старше возраста, определенного микрокредитором;
- временно зарегистрированные, если среди требований кредитора постоянная регистрация;
- те, у кого недействительные паспорта.
Удостоверение личности меняют, когда человеку исполнилось 20 лет или 45 лет. На процедуру отводится 1 месяц. Если пропустить этот период, документ становится недействительным, и, следовательно, гражданин не может заключать сделки, в том числе получать займы.
Множество заявок отклоняют из-за ошибок, опечаток, неуместных сокращений и последствий срабатывания автозамены. Заявки, отправленные онлайн, проверяются программой. Она выполняет последовательную сверку данных, которые предоставил заявитель, заполняя анкету, с теми сведениями, что хранятся в открытых источниках. Расхождения воспринимаются как веская причина для отказа.
Программисты работают над тем, чтобы количество таких инцидентов снизилось, но устранить их полностью пока невозможно. Дополнительная проверка анкет, по которым робот принял отрицательное решение, к сожалению, просто невыгодна кредиторам. Все-таки отказов действительно очень мало, а содержать штат специалистов, которые стали бы обрабатывать такие заявки в круглосуточном режиме, дорого.
Еще одна проблема – лимиты на количество микрозаймов, установленные на законодательном уровне. Именно для соблюдения этих ограничений МФО делают запросы в БКИ. По закону за 1 календарный год гражданин вправе получить не более 9 микрозаймов. Соответственно, заявку на 10-й придется отклонить. Также запрещено брать займ в организации, перед которой имеются непогашенные кредитные обязательства. Однако, если годовой лимит позволяет, можно обратиться к помощи другой МФО.
Этот же принцип работает и в отношении отказов по любым другим причинам: всегда можно подать новую заявку, в том числе повторную, в ту же самую компанию. Но нужно уточнить, действует ли у нее мораторий на подобные действия. Обычно он ограничивается 1-7 днями.
Алгоритм расчета платежа по микрозайму
В своих расчетах МФО используют формулу простых процентов. Она выглядит так:
ВЫПЛАТА = КРЕДИТ + КРЕДИТ х СРОК х ПРОЦЕНТ
Здесь:
- КРЕДИТ – полученная заемщиком сумма денег;
- СРОК – длительность кредитования. В краткосрочном кредитовании соответствует количеству дней, в течение которых можно пользоваться заемными средствами;
- ПРОЦЕНТ – ставка процента. При микрокредитах это дневная ставка. Для математических расчетов ее приводят к виду десятичной дроби. Это означает, что параметр делится на 100%.
На практике это выглядит так, что если выдано 8500 гривен на 9 дней под 0,6% в день, то в конце нужно вернуть:
8500 + 8500 х 9 х (0,6% / 100%) = 8959 грн
Как МФО выдают деньги
Микрозаймы выдают безналичными переводами на счета банковских карт. Последние должны соответствовать ряду требований:
- платежная система – любая (VISA, MasterCard);
- валюта счета – только гривна;
- тип инструмента – именная, дебетовая;
- эмитент – один из украинских банков.
Средства поступают в течение нескольких минут, но допускаются задержки до 1-3 суток в связи со спецификой работы банковского сектора.
Что будет, если не вернуть займ вовремя
Последствия нарушения условий кредитного договора, а просрочка идентифицируется именно так, расписываются в соответствующем пункте документа. Как минимум должник заплатит пени. Высока вероятность увеличения ставки процента и назначения штрафа.
Должнику обязательно сообщают о проблеме. Ему направляют СМС и электронные письма. Зачастую ему звонят сотрудники МФО. Цель телефонных переговоров – напомнить клиенту о его обязанностях по уплате долга со всеми начислениями, включая санкционные, а также выяснить, когда он планирует закрыть кредит.
При этом устанавливается некая контрольная дата. Если к моменту ее наступления долг частично погашен, скорее всего, компания инициирует новые переговоры для того, чтобы договориться об окончательном расчете.
В иных случаях МФО подают в суд или передают долг коллекторскому агентству. Судебные разбирательства инициируют, если должник имеет официальный заработок, пенсию, накопления.
Заявление подается в мировой суд по месту регистрации должника посредством почтового отправления. Уже через несколько дней суд вынесет решение. И судья, скорее всего, примет сторону кредитора. Далее истец получает судебный приказ, который и подает приставам. В качестве дополнительной меры обеспечения приставы вправе:
- накладывать арест на имущество должника;
- приостанавливать действие его водительского удостоверения;
- ограничить выезд гражданина за границу.
Взаимодействие с коллекторами происходит еще более активно. В арсенале сотрудников подобных агентств масса способов донести до должника мысль о необходимости погашения всей суммы долга в кратчайшие сроки.
Несмотря на наличие ограничений относительно периодичности и способов взаимодействия с клиентами, установленных на законодательном уровне, коллекторы зачастую пренебрегают ими. С учетом многочисленных жалоб на действия специалистов коллекторских агентств, включая обращения пострадавших в полицию и прокуратуру, был принят закон об их уголовном преследовании.
Способы продления договора кредитования
Если погасить долг вовремя не получается, то единственный законный способ избежать последствий нарушения условий кредитования – оформить пролонгацию. Фактически это дополнительное соглашение к кредитному договору о его продлении. Тогда все прочие условия сохраняются, а санкции не применяются. Также не изменяются ни качество кредитной истории в БКИ, ни рейтинг заемщика во внутреннем реестре МФО, то есть клиент сохраняет статус благонадежного и вправе пользоваться всеми причитающимися ему преференциями.
Опция подключается автоматически, но иногда для ее активации необходимо подавать специальное заявление. Это нужно сделать за 2-3 дня до наступления контрольной даты. После этого дня наступает просрочка, и сохранение прежних условий будет невозможно.
Количество и длительность пролонгаций зависят от МФО, но по закону нельзя продлевать 1 договор более 5 раз дольше чем на 30 дней. Предварительно необходимо погасить все начисленные проценты. Зачастую услуга платная. Сумма может быть фиксированной или рассчитываться пропорционально количеству дней пролонгации.