Онлайн-кредит — удобный способ решения финансовых затруднений. В случаях, когда планируете масштабное мероприятие, покупку дорогостоящей техники, путешествие или нужно срочно сделать ремонт в квартире, такой кредит сможет вас выручить.
Онлайн-кредит — это вид займа денежных средств, который можно оформить, не проходя всю бюрократическую волокиту в офисе банка. Оформление происходит, не выходя из дома, с помощью компьютера или телефона. Оформляют займы микрофинансовые компании. Процедура простая и достаточно быстрая. А вероятность выдачи кредита, если уже есть кредиты гораздо выше, чем в банке. Микрофинансовые компании оценивают заемщиков не так строго, как сотрудники банков. Для них не важны справки о доходах, документы, подтверждающие право собственности на жилье или автомобиль. Для привлечения клиентов некоторые компании снижают проценты или выдают кредиты, если везде отказывают клиенту.
Содержание:
- Что понадобится для оформления
- Какие условия и сроки процедуры
- Как можно посчитать проценты по займу
- Способы получения денег
- Как погасить задолженность
- Что будет, если не оплачивать задолженность
Что понадобится для оформления
Чтобы оформить кредит через интернет необходимо соответствовать некоторым требованиям:
- Кредитный рейтинг. Показателями для отказа или одобрения займа являются кредитный рейтинг человека и его кредитная история. При низком рейтинге в банковском отделении ставка для таких соискателей будет выше. В отличие от банковских сотрудников, персонал «микрофинансов» может предложить одинаковые условия по кредитованию для всех клиентов.
- Возраст. Получить одобрение в банке пенсионерам и лицам, сразу после наступления совершеннолетия достаточно проблематично, может прийти отказ даже на потребительский кредит. Для кредитования онлайн главный возрастной критерий — совершеннолетие. Если вы дееспособный гражданин, старше 18 лет с оформлением через интернет не возникнет сложностей.
- Доходы. Специалисты по онлайн кредитованию не станут уточнять и сверять ежемесячные доходы и требовать предоставить справки о доходах с места работы заемщика или его семьи.
- Необходимые документы. Документы для предоставления денег не нужно собирать длительное время, всё, что понадобится для оформления: действующий паспорт, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), мобильный телефон, карта для получения денежных средств.
Какие условия и сроки процедуры
Без сбора дополнительных справок и подтверждений от поручителей можно оформить заявку на сумму до 500 000 гривен. Сумма выбирается самостоятельно в зависимости от пожеланий клиента. Минимальный порог будет равен 500 гривнам. Объем займа зависит от компании-заемщика, чем больше сумму предоставляет компания, тем длиннее может быть срок для погашения.
Период также выбирается заемщиком, но он не может быть меньше 7 дней и не должен превышать 60 календарных месяцев. При этом каждый последующий займ может быть оформлен только после того как будет погашена задолженность по предыдущему.
В среднем, МФО выдают моментальные займы до 10 тысяч гривен сроком до 30 дней.
При первичном оформлении возможно получить ссуду под 0,01%. Чаще всего такой низкий процент используется для привлечения новых клиентов. В зависимости от компании могут быть разные процентные ставки, для постоянных и добросовестных клиентов многие «микрозаймы» предлагают оформление программы лояльности со скидками на погашение или выгодными процентными ставками.
Одобрение проходит в реальном времени, в течение 15 минут. Зачисление средств осуществляется в течение одного рабочего дня сразу после подачи заявки на сайте.
Как можно посчитать проценты по займу
Для того, чтобы рассчитать проценты по кредиту, нужно воспользоваться формулой:
ПС = Ск*пс/100*кд / дг,
где
- ПС – сумма процентов, которые будут начислены;
- Ск – сумма по кредиту;
- пс – процентная ставка в % ( годовая);
- кд – количество дней для погашения;
- дг – сколько дней в году.
Например, клиент покупает гриль за 60 000 гривен через онлайн-кредитование на 2 года. Кредитор выдал кредит под 24% годовых для погашения равными частями. Ежемесячная ставка в % — 1% от всей суммы. Рассчитаем сумму процентов:
П = 60 000 * 24/100*730/365 + 60 000*0,01*24 = 43 200 гривен.
Общий итог: 43 200 + 60 000 =103 200 гривен / 24 = 4 300 гривен в месяц. Пример расчета годовой процентной ставки:
- Сумма, которую потребитель оформляет — 1000 гривен.
- Срок оформления — 90 дней.
- Суммарно нужно погасить 2458 гривны.
При таких вводных данных максимальной годовой ставкой apr будет 591%. А процентная ставка за использование составит — 1,62% в день.
Способы получения денег
Способы получения оформленных денежных средств зависят от компании. Самыми распространенными способами являются:
- Получение выплаты на банковскую карту или расчетный счет. В таком случае, во время оформления нужно иметь при себе банковскую карту или номер счета, чтобы указать его на сайте.
- Получение наличных средств. Этот способ используется для получения наличными купюр через офис платежной системы. Её реквизиты нужно будет указать при подаче запроса. В офисе понадобится паспорт для подтверждения личности.
Как погасить задолженность
Для погашения кредита можно воспользоваться одним из удобных сервисов:
- Банковский перевод. Проводится по реквизитам в отделениях банка или в личном кабинете. Для проведения процедуры необходимы реквизиты, на которые планируете перечислять платеж и паспорт. Некоторые банки могут взимать комиссию, необходимо уточнять у менеджера.
- «Личный кабинет» на сайте заемщика. Процедура напоминает покупку товаров в интернет-магазине с помощью электронной карты. Данные для входа в «личный кабинет» выдаются компанией, которая оформляла кредит. Также у представителя можно узнать, какие карты принимают для оплаты.
- Платежные терминалы. Быстрый и удобный способ, потому что терминалы можно найти во многих магазинах или супермаркетах. Операция по погашению напоминает оплату коммунальных услуг или интернета. В зависимости от терминала, понадобится выбрать пункты меню и ввести реквизиты, которые вам выдаст организация-заемщик.
Что будет, если не оплачивать задолженность
Если клиент не платит по займу, МФО, выдавшие деньги, могут применять наказания в виде штрафов и пени, повышать ставку, если это прописано в договоре. Неустойки могут доходить до 50% суммы. При отказе от погашения могут привлекаться коллекторские фирмы и обращения через суд.
Если возникают форс-мажорные обстоятельства (задержали зарплату, срочно понадобились деньги на лечение), можно использовать функцию «пролонгация», если она предусмотрена микрофинансовой организацией.
По сути, это временная отсрочка платежей и заморозка начисления процентов по займу. Услуга может предоставляться за определенную плату или бесплатно, по договоренности двух сторон.
Чтобы оформить кредит, если везде отказывают, стоит попробовать онлайн-сервисы кредитования. Здесь не нужно собирать пакет документов, доказывать платежеспособность, а оформление проходит практически мгновенно.