Кредит через BankID
Оформление кредита через BankID в микрофинансовых организациях существенно упрощает процедуры проверки заемщика. Система позволяет автоматически передать в МФО информацию о клиенте: его ФИО, возраст, адрес прописки, состояние кредитной истории, контактные данные и не только. Проверка через систему отменяет необходимость заполнение анкеты – все данные вносятся в заявку автоматически.
Содержание:
- Как выбрать кредитора и не допустить ошибки
- Портрет хорошего заемщика
- Какую сумму можно взять в кредит через Банк ID в МФО
- Могут ли отклонить заявку на получение займа и почему
- Как правильно рассчитать проценты по онлайн-займу
- Варианты получения денежных средств
Как выбрать кредитора и не допустить ошибки
Мало кто знает, но на самом деле оформление кредита через BankID онлайн на карту – дополнительный способ убедиться в благонадежности МФО. Сам факт такой проверки свидетельствует о том, что кредитор работает в соответствии с требованиями НБУ и не нарушает действующее украинское законодательство. Но это не единственный фактор, на который стоит ориентироваться при выборе организации. Принимайте во внимание следующие факторы:
- Минимальная и максимально возможная сумма онлайн-займа. Обязательно смотрите, есть ли ограничения по максимальной сумме для новичков. Бывает так, что постоянным клиентам МФО предоставляет суммы по 15-20 тыс. грн. и более, а новичкам выдает не более 3-5 тысяч. Другими словами, сумма может изначально не подойти.
- Процентная ставка. От нее по факту зависит стоимость кредитного договора и размер переплаты в будущем.
- Наличие специальных предложений для новых клиентов. Многие организации предоставляют возможность получения денег под 0%. Это неплохой способ сэкономить.
Перед подписанием договора не забывайте знакомиться с его содержанием.
Портрет хорошего заемщика
Не следует ошибочно полагать, что онлайн-кредит может оформить любой человек. Кредиторы, несмотря на всю простоту способа получения денежных средств, внимательно относятся к потенциальным клиентам. Есть список обязательных требований к лицам, желающим сотрудничать с МФО:
- Клиент должен быть совершеннолетним. Оформить интернет-займ имеет право только человек, которому исполнилось 18 лет. Некоторые компании предъявляют к возрасту более строгие требования и соглашаются кредитовать лиц постарше: от 20-21 года.
- Наличие украинского гражданства. При заполнении анкеты вы должны указать паспортные данные из документа старого образца или ID-карты. Иностранцам деньги в долг онлайн не предоставляют.
- Идентификационный код. Законодательство Украины предусматривает для своих граждан возможность отказаться от получения ИНН (к примеру, по религиозным соображениям). Однако микрофинансовые компании редко выдают средства людям, которых не могут проверить по такому коду. В большинстве анкет на получение интернет-займа поле с кодом обязательно для заполнения. Без него человек не сможет даже подать заявку.
- Украинская прописка. В анкете пользователя просят указать адрес прописки и адрес фактического проживания. Отсутствие прописки может послужить поводом для отказа в кредитовании, поскольку такой человек автоматически воспринимается системой как «неблагонадежный».
Другие требования носят сугубо индивидуальный характер. К примеру, кредиторы часто отказывают в займах действующим военнослужащим, поскольку те имеют законное право допускать просрочки и не платить штрафы по договорам. Также организации внимательно относятся к факту трудоустройства физического лица. Копию трудовой книжки не попросят, но указать наименование организации и должность необходимо.
Как в Украине регулируется рынок онлайн-кредитов
В Украине отсутствует специальное законодательство, которое бы регулировало небанковские микрокредиты. Однако это не значит, что рынок, на котором работают микрофинансовые организации, находится вне законодательного поля. Деятельность компаний, специализирующихся на займах через BankID и не только, регулируется законами, посвященными электронной коммерции и финансовым услугам.
Конкретно деятельность МФО регулируется соответствующей НБУ. Именно эта организация предоставляет кредиторам лицензии, без которых те не имеют законного права осуществлять работу с клиентами. Национальный банк Украины также отслеживает работу микрофинансовых компаний, реагирует на жалобы клиентов в случае необходимости.
Какую сумму можно взять в кредит через Банк ID в МФО
Сегодня украинские МФО достаточно популярны в стране. Они активно развивают свою работу. Если еще с десяток лет тому назад оформить микрозайм можно было на небольшую сумму в 2-3 тыс. гривен, сегодня клиентам доступны более крупные суммы – от 10 тыс. гривен до 30 тысяч в отдельных компаниях. В среднем ограничения по сумме варьируются в пределах 10-15 тысяч.
Следует понимать, что компания выдает займы на короткий срок. Некоторые МФО предоставляют деньги на 14-21 суток, большинство – на 30-31 день. По окончанию этого срока у пользователя есть возможность продлить срок действия кредитного договора, оплатив компании начисленные за прошедший период проценты.
Процентные ставки в украинских микрофинансовых организациях составляют от 0,8% до 3% в день.
Могут ли отклонить заявку на получение займа и почему
Оформление онлайн-займа – процедура сравнительно простая. Многие ошибочно полагают, что в выдаче денежных средств им отказать не могут. В реальности дело обстоит иначе. Получить отказ в кредите через Банк ID можно по целому ряду причин:
- Вы указали в анкете ошибочные или заведомо ложные данные. Проверка эти ошибки выявила. Система автоматически отклонила заявку. По этой причине пользователям рекомендуют внимательно заполнять поля онлайн-анкеты, проверять вводимую информацию.
- Вы не соответствуете требованиям кредитора. Лучше ознакомиться с ними на официальном сайте выбранного МФО заранее, чтобы не тратить время впустую. Так, к примеру, в некоторых компаниях онлайн-кредиты доступны только лицам, которым исполнилось 22 года. Соответственно, человеку 18-летнего возраста в деньгах точно откажут.
- Плохая кредитная история. Только в рекламе микрофинансовых организаций могут рассказывать, что выдают займы людям с испорченной кредитной историей. В реальности все происходит иначе. Если КИ была испорчена незначительно (к примеру, человек допустил просрочку, но в ближайшее время закрыл долг со всеми штрафами), компания может проявить лояльность. Но если в КИ есть отметки о непогашенных задолженностях, денег заемщику не видать.
- Большая кредитная нагрузка. Крайне неохотно дают в долг пользователям, на плечах которых уже есть несколько взятых микрокредитов на крупную сумму. Компания прекрасно понимает, что физическое лицо может в любой момент фактически стать банкротом.
Причины отказов МФО называют не всегда. Случается и так, что одна компания без проблем выдает средства, а другая – отказывает.
Как правильно рассчитать проценты по онлайн-займу
Для расчета процентов по договору не нужны сложные математические вычисления. Достаточно знать общую сумму получаемых денежных средств, срок кредитования и процентную ставку.
Например: вы оформляете займ на 10 000 гривен на 20 дней под 1,5%. Значит:
10 000 х 1,5% = 150 грн – сумма процентов, начисляемых за 1 сутки пользования средствами;
150 х 20 = 3000 грн – общий размер процентов за весь период.
Для погашения долга клиенту нужно заплатить 10 000 + 3 000 = 13 000 гривен.
Варианты получения денежных средств
Самый простой способ получить деньги – предоставить МФО данные личной банковской карты. После одобрения заявки и получения от клиента согласия на заключение договора, средства перечисляются на счет в течение нескольких секунд. Такой вариант позволяет оформлять интернет-кредиты даже в ночное время.
Некоторые компании предоставляют возможность оформления кредита наличными. Однако тогда человеку придется обратиться в наземное отделение организации для получения средств в их кассе. Это отнимает дополнительное время и несколько усложняет процедуру.
Что будет, если не погашать микрокредит
Заключение публичного договора оферты на предоставление микрозайма автоматически накладывает на физическое лицо обязательства по его соблюдению. Если пользователь по каким-то причинам своевременно не погашает задолженность, компания начинает начислять не только оговоренную процентную ставку, но и прописанные договором штрафные санкции. Это автоматически увеличивает размер долга в несколько раз.
Игнорировать собственные финансовые обязательства – плохая идея. Кредитор поначалу постарается самостоятельно убедить клиента их выполнить, постоянная названивая должнику. В худшем случае долг будет продан коллекторам.
Непогашенный займ приведет:
- к постоянным звонкам коллекторов (не только самому должнику, но и всему его окружению – родным, соседям, друзьям, коллегам по работе);
- значительному увеличению долга;
- риску судебного разбирательства.
Кроме того, информация о просрочке будет занесена в кредитную историю, что сделает невозможным получение новых кредитов в будущем.
Реально ли продлить срок онлайн-кредитования
Такая функция доступна в большинстве микрофинансовых организаций. Называется она «пролонгация». Чтобы продлить срок действия кредитного договора и не выйти в просрочку, клиенту необходимо воспользоваться этой функцией. Она предусматривает оплату не всей суммы задолженности, а только насчитанную сумму процентных ставок за предыдущий период.
Некоторые компании автоматически продлевают договор на тот же срок, на который он был заключен. В отдельных организациях клиент может выбрать продление на определенное количество дней: на 3 суток, на неделю, на две недели и более.