Кредит должникам
Не всегда в жизни все происходит по нашему сценарию, иногда случаются форс-мажоры, которые рушат все построенные ранее планы. Финансовые, в том числе. Вы взяли кредит и не смогли вовремя его погасить? Это не значит, что в будущем вам будут недоступны займы. Конечно, условия кредитования будут менее выгодными по сравнению с традиционными вариантами, да и кредит должникам выдают не все организации, но шансы на получение нового займа есть.
Наибольшая вероятность получения кредита при наличии просрочек (действующих или закрытых) — при обращении в МФО.
Конкуренция на рынке микрофинансовых организаций достаточно большая, и новые компании, желающие наработать клиентскую базу, готовы к большим рискам, в том числе, связанным с работой с недобросовестными плательщиками. Впрочем, многие МФК, уже давно работающие на рынке, также готовы выдать займы людям, ранее допускавшим просрочки. Более того, некоторые компании разработали специальные программы, направленные на улучшение кредитной истории: вы оформляете несколько микрокредитов, вовремя их гасите, в результате ваш кредитный рейтинг становится более привлекательным.
Сотрудничество с микрофинансовыми организациями для должников оптимальный вариант не только по причине отсутствия другого выбора, МФО позволяют оформить займ:
- в режиме онлайн, в любое удобное для вас время;
- предоставив минимум документов. В случае с должниками чем больше документов, тем лучше, но в любом случае отношение к заемщикам здесь более лояльное, чем в банках;
- быстро. Деньги вы получите на руки (или на карту) в день обращения, как правило, в течение часа-двух;
- на прозрачных и ясных условиях. Еще перед тем, как подписать договор займа, вы будете точно знать, какую сумму какого числа вы должны будете перевести на счет организации, чтобы закрыть кредит;
- с возможностью досрочной оплаты (с уменьшением переплаты) или пролонгации (если в день выплаты у вас не хватает денег, чтобы закрыть кредит, вы можете просто оплатить проценты, и срок будет увеличен).
Кто, кроме должников, попадает в черный список банковских и кредитных организаций
Многие банки и МФО обмениваются данными о своих клиентах, в частности, информацией об образовавшихся задолженностях и так далее. На основе этих данных создаются так называемые черные списки — попасть в такой список можно не только при наличии открытых просрочек, но также, если заемщик:
- пытается взять кредит по чужим документам;
- указал в анкете неверную информацию;
- выступал поручителем по кредитам, по которым в итоге были допущены просрочки;
- имеет проблемы с законом.
Обратите внимание, незначительные просрочки могут не лучшим образом повлиять на кредитную историю, но они не служат основанием для внесения заемщика в черный список.
На какие условия может рассчитывать заемщик, допускавший просрочки в прошлом
Нужно четко понимать, что условия по займу для должников будут отличаться от условий, которые кредитор готов будет предложить надежным заемщикам. Это связано с повышенными рисками для кредитора.
Разные компании предлагают различные условия, но обычно, это:
- процентная ставка 1,5-2% в день;
- срок кредитования от семи дней;
- сумма от 500 гривен.
Если постараться, можно найти и более выгодные условия, которые обычно оформлены в виде специальных акционных предложений и рассчитаны, как правило, на новых клиентов конкретного заемщика.
Все другие возможности по займу — исправление кредитной истории, пролонгация кредита, досрочное погашение без штрафов, повышение кредитного рейтинга при своевременном возврате, доступны обычно всем клиентам МФО, в том числе, тем, которые ранее допускали просрочки при оплате кредитов.
Какие требования кредитор предъявляет к заемщикам
Требования к потенциальным заемщикам, которые в прошлом допускали просрочки, практически не отличаются от общих:
- возраст от 18 лет до 65. Некоторые МФК выдают займы только с 21 года;
- регистрация на территории страны, в городе работы компании;
- паспорт и второй документ (СНИЛС или, например, водительские права);
- подтверждение дохода, достаточное для исполнения финансовых обязательств, которые вы берете на себя, оформляя микрокредит;
- банковский счет или карта.
Также действует очевидная взаимосвязь: чем больше документов и достоверных данных о себе вы предоставите, тем выше будут шансы на одобрение займа. Шансы повысятся и в том случае, если вы предложите компании залог либо предоставите поручителя. Но учтите, что поручитель будет нести равную с заемщиком ответственность при образовании просрочек по займу.
Как взять онлайн кредит должнику
Первое, что от вас требуется сделать — найти компанию, условия кредитования в которой вас устраивают. Нет необходимости подавать заявки в несколько МФО одновременно — время рассмотрения заявок обычно занимает несколько минут, так что даже если в одной-двух конторах вам откажут, вы можете продолжать поиски, много времени на этом не потеряете.
Выбрали МФО? Вы можете посетить офис компании, чтобы оформить заявку лично. Кроме того, многие кредиторы предлагают возможность оформления онлайн — заполните регистрационную форму, ответив на вопросы системы. Не стоит писать неактуальную информацию — иногда по заявкам проводится проверка, например, представители кредитора могут позвонить по указанному вами в анкете рабочему номеру, чтобы проверить, действительно ли вы там работаете. В случае, если будет обнаружен обман, в кредите вам будет отказано — однозначно.
Помните о том, что должники в глазах кредитора — не самые надежные клиенты. Поэтому вам придется либо убедить кредитора в том, что вы имеете возможность в будущем погасить взятые на себя финансовые обязательства в срок и в полном объеме, либо мириться с невыгодными условиями кредитования — высокой процентной ставкой, малой суммой займа. Если вы можете предоставить, например, справку о доходах или залог, не упускайте такую возможность — с дополнительными свидетельствами вашей платежеспособности вы сможете получить кредит на более выгодных условиях.
Обратите внимание, если деньги вы планируете получать онлайн, вам нужно будет привязать к своему личному кабинету на сайте заемщика банковскую карту, куда будут впоследствии перечислены деньги. Карта должна быть обязательно именной — подойдет пенсионная, социальная, зарплатная — и с положительным балансом. МФО наверняка откажет в займе, если вы решите использовать виртуальную или неименную карту, с нулевым или отрицательным балансом. И, разумеется, банковская карта должна быть оформлена именно на ваше имя, в противном случае заявку гарантированно отклонят.
Далее просто обозначьте сумму, которая вам нужна, и желаемый срок займа. Затем робот или сотрудники кредитной организации проанализируют ваши данные и примут решение о том, предоставлять вам кредит или нет. В случае, если по вашей заявке будет принято положительное решение, вы получите уведомление об этом и предложение подписать договор, вписав в соответствующую форму код из присланного СМС-сообщения. В некоторых кредитных организациях процесс оформления займа может незначительно отличаться, но разобраться в нюансах труда не составит, нужно просто следовать подсказкам системы.
Как погасить кредит
Взять кредит — только половина дела. Если вы хотите, чтобы в будущем у вас была возможность снова при необходимости оформить займ и на лучших условиях, позаботьтесь о том, чтобы погасить текущие финансовые обязательства точно в срок. Как перевести деньги на счет кредитной организации, вы сможете найти на официальном сайте кредитора, обычно МФО предлагает несколько вариантов — банковским переводом, через электронный кошелек или банковскую карту. Обратите внимание, что в некоторых случаях, например, при банковском переводе, деньги могут идти несколько дней, поэтому, чтобы избежать просрочки, нужно отправить перевод заранее.
Что делать, если вы не можете погасить кредит вовремя? Самый простой вариант — продлить займ, оплатив проценты. Сегодня такую возможность предлагают практически все микрофинансовые организации. Если же в назначенный день вы не можете оплатить даже проценты, свяжитесь с менеджерами кредитора (дождитесь звонка), объясните ситуацию и назовите дату, в которую вы сможете внести платеж. Самое худшее, что вы можете сделать в такой ситуации — избегать общения с кредитором, скрываться, избежать таким образом ответственности у вас все равно не получится — платить придется в любом случае, но к основному долгу и процентам добавятся штрафы, пени.