Кредит без проверки платежеспособности
Необходимость подтверждения платежеспособности при оформлении кредитных продуктов часто становится проблемой даже для официально трудоустроенных граждан. Работодатели могут отражать в справках не весь реальный доход, бухгалтерия может задерживать выдачу документа и сотруднику часто приходится ожидать его получения в течение 2-3 дней. Поэтому для этой категории заемщиков кредит без проверки платежеспособности – это реальный способ сэкономить время на излишней бюрократии.
Возможность получить деньги без подтверждения доходов также может быть актуальна для безработных или трудоустроенных неофициально граждан, пенсионеров, находящихся в декретном отпуске родителей и других категорий населения. Далеко не все кредиторы предоставляют такую возможность, особенно с учетом поправок в законодательстве и введенных ограничений. Поэтому важно подобрать организацию, готовую предоставить займ без проверки платежеспособности, без справок и других подтверждающих наличие постоянного источника доходов документов.
Содержание:
- Правила выбора кредитора
- Основные условия предоставления займов
- Почему заявку на займ отклонили и что с этим делать
Правила выбора кредитора
Банки в той или иной форме проверяют платежеспособность потенциальных заемщиков – к этому их обязывает не только внутренняя политика безопасности, но и требования законодательства. Поэтому стоит обратить внимание на предложения микрофинансовых организаций – они запрашивают данные об источниках дохода в анкете, однако проверку этих сведений не проводят, не требуют справок, деклараций, выписок и других подтверждений платежеспособности заемщика. Более того, компании часто готовы выдать деньги безработным и пенсионерам.
Однако на данный момент официально зарегистрированы сотни МФО, большая часть из них располагает лицензией на выдачу займов. Далеко не все компании могут гарантировать выгодные условия финансирования, высокий процент одобрения и быструю выдачу денег. Поэтому стоит сравнить их предложения и подобрать оптимальное. Более того, важно исключить из выбора мошенников и «серых» кредиторов, не способных обеспечить безопасность данных и честный алгоритм предоставления финансовых продуктов без навязанных услуг и скрытых платежей.
При выборе руководствуйтесь пятью правилами выбора кредитора:
- Легальность – она определяет вашу надежность. Микрофинансовая организация должна быть официально зарегистрирована, иметь действующую лицензию на выдачу займов.
- Соответствие требованиям – вы должны иметь возможность стать клиентом МФО, то есть отвечать ее ограничениям по возрасту, наличию или отсутствию дохода, региону проживания и так далее.
- Качество предложения – насколько оно будет выгодным конкретно для вас. В первую очередь речь идет о процентной ставке, лимитах по займу, сроках и способах получения денежных средств.
- Алгоритм сотрудничества – большинство микрофинансовых организаций выдают деньги онлайн, однако некоторые продолжают предоставлять займы только в физических офисах. Важно выбрать удобный для вас вариант.
- Вероятность одобрения заявки – она напрямую зависит от корпоративной политики МФО. Вас должны интересовать лояльные к клиентам компании, которые одобряют максимальную долю заявок и предъявляют минимум требований.
Остальные аспекты будут индивидуальными. Так как нас интересует кредит без проверки платежеспособности, то одним из ключевых критериев выбора должно стать подтвержденное отсутствие необходимости предоставлять справки, декларации и выписки с банковского счета. Идеально, если компания в принципе не будет интересоваться доходами потенциального заемщика. Но если такие поля в анкете все-таки будут, то заполнять их необходимо честно, в строгом соответствии с действительностью.
Обратите внимание: нельзя вводить МФО в заблуждение. Если вы не работаете и не можете подтвердить трудовую деятельность в качестве источника постоянного дохода, попробуйте указать другие поступления денег – например, социальные пособия, подработки, поступление платежей за сдачу недвижимости в аренду и так далее.
Кто может получить займ без проверки платежеспособности
Лояльность к клиентам – одно из ключевых преимуществ микрофинансовых компаний. По сравнению с банками и другими финансовыми учреждениями, они предъявляют к заемщикам гораздо меньше требований. В результате повышается вероятность одобрения заявки – у большинства МФО этот показатель превышает отметку в 95%. Требования к клиентам элементарные и обычно они предъявляются для исполнения требований закона.
Вы можете подать заявку на кредит без подтверждения платежеспособности, если:
- старше 18 лет;
- имеете украинское гражданство;
- зарегистрированы по месту жительства в любом регионе Украины;
- располагаете мобильным телефоном и банковской картой;
- имеете актуальный паспорт.
Интересно, что в качестве обязательных требований к заемщику кредиторы почти никогда не указывают наличие подтверждаемого источника платежеспособности. Соответственно деньги можно взять в долг без предоставления соответствующих документов в виде справок, выписок, налоговых деклараций и так далее. Многие микрофинансовые компании готовы предоставить займы безработным, пенсионерам, получателям социальных выплат и другим категориям населения, не имеющим дохода от трудовой деятельности.
Важно: испорченная кредитная история обычно не становится проблемой для оформления займа. Получить деньги иногда удается даже с открытыми просрочками по иным финансовым обязательствам. Поэтому займ может рассматриваться и как возможность рефинансирования.
Законно ли получение кредитов без подтверждения платежеспособности
Действующее законодательство не обязывает микрофинансовые организации запрашивать документы, подтверждающие доход граждан – компании обязаны лишь учитывать риски и грамотно управлять ими. Поэтому предоставление займов без подтверждения платежеспособности на 100% легальны, но только в случае наличия у МФО официальной регистрации и лицензии НБУ на осуществление деятельности по микрофинансированию.
Законом урегулированы все аспекты деятельности кредиторов. При обращении в официально зарегистрированную компанию заемщик может быть уверен в защите своих прав и конфиденциальных данных. Но этот же факт накладывает на него правовые обязательства: необходимо исполнять условия договора и своевременно вносить платежи по оформленному кредиту. В противном случае микрофинансовая компания имеет право использовать все законные инструменты для взыскания задолженности в досудебном или судебном порядке.
Основные условия предоставления займов
Кредиты в МФО подразделяются на краткосрочные и долгосрочные. Они различаются не только по срокам, на которые оформляется договор, но и по максимально доступным суммам, процентным ставкам и другим условиям. Все нюансы необходимо уточнять заранее. Учтите, что новым заемщикам обычно доступны самые выгодные предложения – это мотивировано стремлением кредиторов бороться за более широкую аудиторию в условиях достаточно высокой конкуренции на рынке.
Краткосрочные займы без подтверждения платежеспособности обычно выдаются гражданам на следующих условиях:
- Сумма до 10 тыс. грн.
- Срок до 30 дней.
- Ставка – 1% в день.
В случае с долгосрочными займами ставка обычно ниже, а вот лимиты и сроки – выше. Большинство МФО предоставляют деньги в рамках таких продуктов на срок до 1 года, сумма может составлять до 150 тыс. грн и более.
Так как ставки почти всегда указываются из расчета за день, необходимо корректно подсчитывать общий размер переплаты. Например: заемщик берет 20 тыс. грн на срок 10 дней под 1% в день – ставка в данном случае составляет 365% годовых, а переплата в день – 200 грн. Соответственно в конце срок необходимо вернуть 22 тыс. грн из которых 20 тыс. грн – «тело» долга, а 2 тыс. грн (200 грн х 10 дней) – проценты за пользование деньгами.
Что же касается способа получения денежных средств, то практически все кредиторы, работающие в онлайн-формате, обеспечивают возможность перевода суммы займа на банковские карты клиентов. В качестве альтернативы обычно предлагается получение средств наличными через системы переводов.
Почему заявку на займ отклонили и что с этим делать
Согласно данным статистики, большая часть МФО одобряет более 95% поступающих заявок. Подтверждение платежеспособности обычно не имеет определяющего значения. Причиной может стать несоответствие клиента требованиям кредитора – каждая микрофинансовая компания определяет их индивидуально, основываясь на принципах корпоративной политики и требованиях законодательства.
Однако гораздо чаще причиной отказа становятся собственные ошибки заемщика. Опечатки, а также намеренные попытки ввести кредитора в заблуждение приводят к отказам. Важно учитывать, что в большинстве случаев анкеты проходят автоматизированную проверку, поэтому любые несоответствия предоставленных данных с информацией из официальных источников могут стать причиной отклонения заявки.
Чтобы все-таки получить деньги, подайте заявку в другую МФО, соблюдая 5 простых правил:
- Предоставляйте только реальные сведения.
- Старайтесь сделать их максимально полными – заполняйте не только обязательные поля, но и графы с дополнительной информацией.
- Проверяйте анкету на опечатки.
- Не пытайтесь ввести кредитора в заблуждение относительно доходов.
- Указывайте действительные контактные данные.
Также нельзя пытаться оформить займ на другого человека, даже если он попросил вас об этом. При верификации данных это будет выявлено и от кредитора последует незамедлительный отказ. Говоря о проверке данных со стороны МФО, также необходимо отметить важность коммуникации с сотрудниками компании. Обязательно отвечайте на телефонные звонки: представители кредитора всего лишь зададут вам несколько вопросов, диалог не отнимет много времени.
Почему важно своевременно вносить платежи по займу
Подписывая договор с кредитором, вы принимаете на себя обязательства по выплате установленной суммы в полном объеме и в указанные сроки. Не имеет значения, ставите ли вы подпись на бумаге, либо акцептуете соглашение кодом из СМС-сообщения: вносить платежи все равно нужно и крайне важно делать это вовремя. В противном случае к сумме долга добавятся штрафы, предусмотренные договором с кредитором.
При длительной неуплате кредитор может прибегнуть к процедурам досудебного и судебного взыскания. В первом случае заемщику будут напоминать о долге коллекторы. Специалисты легальных МФО работают в строгом соответствии с законом – опасаться взаимодействия с ними не нужно, лучше идти на контакт и пытаться совместно найти способы решения проблемы. Если заемщик длительно игнорирует требования кредитора об оплате, то представители МФО могут обратиться в суд для принудительного взыскания долга.
Как действовать при невозможности своевременно внести оплату
Оптимальный вариант – продлить срок действия займа. Эта возможность предусмотрена большинством договором с микрофинансовыми организациями. Суть процесса заключается в том, что заемщик оплачивает начисленные проценты и переносит срок финального платежа на более позднюю дату. Проценты в этом случае продолжают начисляться, а вот штрафы и пени – нет. В результате удастся минимизировать итоговую сумму выплаты.
В большинстве случаев услуга не предполагает дополнительных комиссий и платежей. Также она помогает сохранить хорошую кредитную историю – заемщик не выходит на просрочку, соответствующие данные не направляются в БКИ. Но если средств на продление срока действия договора нет, то клиенту МФО необходимо как можно быстрее связаться с компанией и сообщить об этом. Не исключено, что кредитор пойдет навстречу и предоставит, например, отсрочку для оплаты задолженности.